• منشئ رقم الحساب المصرفي الدولي (ايبان)

يتم إعتماد منتجات وخدمات بنك حبيب إي جي زيوريخ المتوافقة مع الشريعة الإسلامية معتمدة وفقًا للآتي:

• إشعار ملف تعريف الارتباط
• سياسة خصوصية البيانات
• الاستشارات الأمنية
• الشروط والأحكام

يعمل قسم المعلومات والمقالات المالية المفيدة على إبقاء المستهلكين على اطلاع على آخر المستجدات في المواضيع المتعلقة بمحو الأمية المالية والممارسات المصرفية الأكثر أمانًا. ومن المفترض أن تعزز المواضيع التي يغطيها قسم تثقيف وتوعية المستهلك من مستوى معرفة الجمهور بالأنشطة المالية والتي بدورها سترفع من مستوى الفائدة ومستوى ثقة المستهلكين بالمنتجات والخدمات المالية.

يحث حبيب بنك اي جي زيوريخ عملاءه على التزود بالدراية الكافية. توفر المستندات الواردة أدناه معلومات تساعدك في إدارة أموالك وحمايتها بطريقة أفضل.

يوفر هذا القسم من صفحة)تثقيف وتوعية المستهلك(روابط لنماذج الطلبات وغيرها من المستندات المماثلة بصيغة (PDF) قابلة للتنزيل. هذه النماذج متاحة حسب المنتج ومصنفة إلى صيانة الحسابات والخدمات المصرفية العامة والتمويل التجاري، والتمويل والسلف وإدارة الثروات والخدمات المصرفية الإلكترونية.

للإطلاع على أو تنزيل النماذج أنقر هنا.

• المعدلات الأساسية ومعدلات الودائع
• معدلات (إيبور)

• تاريخ انقطاع النظام

• الشكاوى والملاحظات
• الإبلاغ عن فقدان أو سرقة بطاقة
• الإبلاغ عن معاملات بالبطاقة غير مصرح بها

تمثل الخدمات المصرفية الإسلامية نظام مصرفي يعمل وفقًا لقواعد ومبادئ الشريعة الإسلامية. من الناحية العملية، تُقدم الصيرفة الإسلامية منتجات وخدمات مصرفية ومالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية كبديل لعروض النظام المصرفي التقليدي. تستند المعاملات المصرفية الإسلامية إلى أصول ملموسة و تدعم  خدمات حقيقية.

تُعد الخدمات المصرفية الإسلامية ظاهرة سريعة النمو في الأسواق المالية العالمية. ولطالما كان هناك طلب على المنتجات والخدمات المالية التي تتوافق مع قواعد ومبادئ الشريعة الإسلامية. وبناءً على ذلك  شرع عدد من البنوك حول العالم في تقديم منتجات وخدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

الشريعة الإسلامية هي مجموعة من المبادئ المنزّلة المتمثلة في القرآن الكريم والسنة النبوية الشريفة التي تحكم جميع جوانب حياة المسلمين. تشمل الشريعة جميع عناصر العقيدة الإسلامية وتشمل المعتقدات والعبادات والأنشطة الاقتصادية والتجارية والممارسات الاجتماعية.

تختلف الخدمات المصرفية الإسلامية عن التقليدية بمعنى أن البنوك الإسلامية لا تتعامل في العناصر والأنشطة المحظورة شرعًا. وبالتالي، فإن البنوك الإسلامية تتجنب الأنشطة التي تنطوي على الربا (الربا) والقمار (الميسر)،  و المخاطرة المفرطة (الغرر). على عكس البنوك التقليدية، تعمل البنوك الإسلامية على مبادئ معاملات التجارة (البيع والشراء) والتأجير والشراكات والوكالة. في الخدمات المصرفية الإسلامية، لا يمكن توليد الثروة إلا من خلال التجارة والاستثمار والأنشطة الأخرى المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

”صِرَاط“هي العلامة التجارية العالمية للخدمات المصرفية الإسلامية التابعة لحبيب بنك اي جي زيوريخ. تقدم ”صِرَاط “ منتجات وخدمات مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال شبكة عالمية من الفروع والنوافذ المصرفية الإسلامية المخصصة. جميع منتجات وخدمات ” صِرَاط “ معتمدة من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية المستقلة.

يكمن أحد الاختلافات الرئيسية بين الأنظمة المصرفية الإسلامية والتقليدية في عقود وآليات منتجاتها وخدماتها. حيث تعتمد الصيرفة الإسلامية على هياكل تعاقدية مختلفة للعمل فيها، بدلاً من مجرد الانخراط في الإقراض والاقتراض مع عملائها. وتشمل أنماط العقود المستخدمة بكثرة في الصيرفة الإسلامية البيع والإجارة والوكالة وهياكل المشاركة في الربح والخسارة. يلخص الجدول أدناه الاختلافات بين الأنظمة المصرفية الإسلامية والتقليدية:

وبناءً على استفسارك، سنقوم بالرد عليك في أقرب وقت ممكن. sirat.ae@habibbank.com نعم، يمكنك الاتصال بقسم الشريعة لدينا في أي وقت عن طريق إرسال بريد إلكتروني إلى

نعم ” صِرَاط “ هو جزء لا يتجزأ من حبيب بنك اي جي زيوريخ، ولكن أمواله وعملياته منفصلة عن بعضها البعض إمتثالاً للمتطلبات التنظيمية والشرعية. إن وجود صراط مع البنك تحت سقف واحد لا يعني أن الصيرفة الإسلامية والصيرفة التقليدية في البنك تعمل تحت نفس المبادئ. في حبيب بنك اي جي زيوريخ  الأموال والحسابات المتوافقة من الشريعة الإسلامية  مفصولة تماماً عن الجانب التقليدي.

تتم عمليات حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط تحت إشراف لجنة الرقابة الشرعية الداخلية. تتألف لجنة الرقابة الشرعية الداخلية من علماء شريعة بارزين على دراية جيدة بالشريعة الإسلامية وفقه المعاملات. وتعمل اللجنة الدولية للخدمات المصرفية الإسلامية كمستشار مستقل للبنك في عروضه المصرفية الإسلامية. كما يوجد لدى حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط إدارة للرقابة الشرعية الداخلية وإدارة للتدقيق الشرعي الداخلي لمراقبة وضمان امتثال جميع المعاملات والأنشطة التي تتم في إطار  صِرَاط لمبادئ الشريعة الإسلامية.

فيما يلي أسماء ونبذة مختصرة عن أعضاء هيئة الرقابة الشرعية الداخلية في بنك حبيب إيه جي زيورخ الإمارات العربية المتحدة:

الأستاذ الدكتور جاسم علي الشامسي

جاسم الشامسي من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. شغل منصب عميد كلية الشريعة والقانون في جامعة الإمارات العربية المتحدة. كما أنه مستشار للعديد من المؤسسات المالية الهامة.

مفتي طلحة سليم

مفتي طلحة سليم مواطن باكستاني. يحمل درجة التخصص في الفقه الإسلامي / التمويل الإسلامي، ولديه خبرة في تقديم المشورة لمختلف البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية.

د. محمد أحمد عبد الله الهاشمي

الدكتور محمد الهاشمي من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة وحاصل على درجة الدكتوراه في الفقه الإسلامي المعاصر. وهو محاضر في قسم الشريعة والدراسات الإسلامية في جامعة الإمارات. يعمل الدكتور الهاشمي في لجان أكاديمية مختلفة في الجامعة ولجان الرقابة الشرعية الداخلية للبنوك.

أي مبلغ زائد يتم فرضه في عقد القرض على المبلغ الأساسي هو ربا. وبالمثل، فإن فرض رسوم مقابل تأجيل سداد الدين المستحق دون أي مقابل يعتبر ربا. ولذلك، فإن الإيجار في عقد الإيجار والربح في عقد البيع على الرغم من أنه ثابت ومحدد مسبقاً، لا يشكل ربا (فائدة).

الخدمات المصرفية الإسلامية شاملة وترحب بالعملاء بغض النظر عن انتماءاتهم الدينية. ومع ذلك، فإن بعض الشركات التي تعمل في أنشطة تجارية غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية غير مؤهلة لفتح حساب لدى نافذة الخدمات المصرفية الإسلامية في حبيب بنك اي جي زيوريخ.

تؤخذ ستة مبادئ أساسية على الأقل في الاعتبار عند تنفيذ أي معاملة مصرفية إسلامية. وتميز هذه المبادئ بين المعاملة المالية من معاملة ربوية (قائمة على الفائدة) إلى معاملة مصرفية إسلامية.

1. حرمة العقد

قبل تنفيذ أي معاملة مصرفية إسلامية، يجب على الأطراف المتقابلة التأكد من صحة المعاملة في نظر الشريعة الإسلامية. وهذا يعني أنه يجب ألا تكون معاملة النافذة الإسلامية باطلة أو قابلة للإبطال وفقاً للشريعة الإسلامية. العقد الباطل هو العقد الذي يعتبر، بحكم طبيعته، عقدًا باطلًا وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. والعقد القابل للإبطال هو العقد الذي يعتبر صحيحًا بطبيعته، ولكنه يحتوي على بعض العناصر الباطلة. وما لم يتم التخلص من هذه العناصر الباطلة من العقد الصحيح، فإن العقد سيظل قابلاً للإبطال.

2.  المشاركة في المخاطر

استدل فقهاء الإسلام من أحاديث النبي صلى الله عليه وسلم على أنه لا يمكن الحصول على ربح من أصل أو رأس مال ما لم يكن الكاسب لذلك الربح قد تحمل مخاطر الملكية ذات الصلة. وبالتالي، في كل معاملة مصرفية إسلامية، يجب على المؤسسة المالية الإسلامية و/أو صاحب الوديعة أن يتحمل مخاطر ملكية الأصل الملموس أو الخدمات الحقيقية أو رأس المال قبل أن يحق له كسب أي ربح منها.

3. لا ربا/فائدة

لا يمكن للمصارف الإسلامية الدخول في معاملات ربوية (متعلقة بالفائدة) أو إقراض الأموال لكسب مبلغ إضافي عليها. ولكن، كما جاء في النقطة رقم 2 أعلاه، فإنها تكسب الربح من خلال المخاطرة بالأصول الملموسة أو الخدمات الحقيقية أو رأس المال، وتمرير هذا الربح أو الخسارة إلى أصحاب الودائع الذين يتحملون أيضاً المخاطرة برأس مالهم.

4.  الغرض/النشاط الاقتصادي

لكل معاملة مصرفية إسلامية غرض أو نشاط اقتصادي محدد. وعلاوة على ذلك، فإن المعاملات المصرفية الإسلامية مدعومة بأصول ملموسة أو خدمات حقيقية.

5.  الإنصاف

تُرسخ الصيرفة الإسلامية العدالة من خلال عملياتها. فالمعاملات القائمة على شروط وأحكام مشكوك فيها لا يمكن أن تكون جزءًا من الصيرفة الإسلامية. يتم الإفصاح عن جميع الشروط والأحكام المضمنة في المعاملات بشكل صحيح في العقد/الاتفاقية.

6.  عدم وجود موضوع غير صحيح

أثناء تنفيذ معاملة مصرفية إسلامية، يتم التأكد من عدم تمويل أي موضوع أو نشاط غير صحيح من خلال المعاملة المالية الإسلامية. قد يكون بعض الموضوعات أو الأنشطة مسموحاً بها بموجب قانون البلاد، ولكن إذا كانت غير مسموح بها بموجب الشريعة الإسلامية، فلا يمكن تمويلها من قبل بنك إسلامي.

إن صحة المعاملة لا تعتمد على النتيجة النهائية، وإنما تعتمد على الآلية والعملية والأنشطة المنفذة، وتسلسلها في الوصول إلى النهاية. فإذا كانت المعاملة تتم وفق أحكام الشريعة الإسلامية، فهي متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حتى لو كانت النتيجة النهائية للمنتج قد تبدو مشابهة للمنتجات المصرفية التقليدية. على سبيل المثال، قد يتشابه شكل ورائحة ومذاق شطيرة ماكدونالدز العادية في الولايات المتحدة الأمريكية والإمارات العربية المتحدة ولكن الأولى غير جائزة وفقًا للشريعة الإسلامية بسبب عدم توافقها مع الإرشادات الإسلامية بشأن ذبح الحيوانات، بينما الثانية مسموح بها. وينطبق المبدأ نفسه على الصيرفة الإسلامية والتقليدية. تختلف العقود وهياكل المنتجات التي تستخدمها البنوك الإسلامية اختلافًا كبيرًا عن تلك التي تستخدمها البنوك التقليدية.

نسعى باستمرار في حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط إلى تقديم حلول مالية تلبي متطلبات عملائنا بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية. تقدم سيرات منتجات وخدمات مصرفية إسلامية تجمع بين خبراتنا المالية وقيمنا الإسلامية.

نقدم المنتجات التالية لقطاعات الأفراد والشركات:

• الحسابات المصرفية: الحسابات الجارية الإسلامية وحسابات التوفير الإسلامية
• الودائع لأجل: حسابات الودائع لأجل (الوكالة الاستثمارية) الإسلامية
• الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية: تمويل المرابحة التلقائي والتمويل السكني بالإجارة
• تمويل التجارة:  إصدار خطابات الاعتماد الإسلامية وتمويل المرابحة للاستيراد وتمويل المرابحة للواردات وتمويل المرابحة للتصدير

فتاوى جميع المنتجات المعتمدة من قبل هيئة الخدمات المالية الدولية على صفحة حول ِصرَاط.

يقدم حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط حسابات جارية وحسابات توفير إسلامية، بالإضافة إلى حسابات الودائع لأجل (الوكالة الاستثمارية) بالدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي فقط.

يمكنك التقدم بطلب الحصول على حسابات المصرفية الإسلامية ِصرَاط من خلال أي من فروع حبيب بنك اي جي زيوريخ في الإمارات العربية المتحدة.

يمكنك العثور على جدول الرسوم هنا.

لا، فإن حسابات التوفير الإسلامية ”صِرَاط “ من حبيب بنك اي جي زيوريخ تعتمد على مفهوم القرض، الذي لا يحقق أي ربح أو عائد للمودعين. وبالتالي، فإن حسابات صِرَاط الإسلامية الجارية وحسابات التوفير الإسلامية لا تدر دخلاً، حيث أنها تعتبر بمثابة قرض من المودعين للبنك ويمكن سحبها عند الطلب دون إشعار مسبق.

في عمليات النوافذ الإسلامية، لن نقوم بفتح حساب لأي كيان يشارك في أنشطة تجارية غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية مثل:

• تجارة أو بيع الكحوليات والمشروبات الكحولية والخمور والنبيذ والبيرة
• تجارة أو بيع السجائر والتبغ والبان والدخان والقات والشيشة والشيشة
• تجارة أو بيع اللحوم التي تعتبر محظورة مثل لحم الخنزير أو الكلاب أو القطط أو القرود أو أي حيوانات أخرى محظورة
• تجارة أو بيع أي مواد محظورة بموجب الشريعة الإسلامية
• دور السينما ومراكز الموسيقى
• القمار
• الوشم
• الاحتكار
• الإقراض القائم على الربا

في التمويل الإسلامي، يشير القرض في التمويل الإسلامي إلى عقد إقراض المال من قبل المقرض للمقترض، حيث يلتزم المقترض برد مبلغ بديل مكافئ للمقرض. وبما أن القرآن الكريم يحرم دفع أو تلقي الفائدة، فإن القرض بدون فائدة هو القرض الوحيد المسموح به في التمويل الإسلامي.

يقدم حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط منتجات الودائع الإسلامية لأجل تحت مفهوم الوكالة. الوكالة هي عقد وكالة متوافق مع الشريعة الإسلامية حيث يمكنك، كعميل أن تفوض الوكيل (البنك) باستثمار الأموال في أنشطة معتمدة شرعاً لتحقيق الأرباح. المعنى الحرفي للوكالة هو التوكيل أو التفويض حيث يقوم مقدم التوكيل (الموكل) بتوكيل ا (الوكيل) للقيام بعمل معين نيابة عن الموكل.

نعم، من الإلزامي فتح حساب جاري أو حساب توفير إسلامي بالعملة نفسها من أجل فتح حساب وديعة إسلامية لأجل.

لا، لن يتم استخدام الودائع الإسلامية من قبل البنك إلا في الأنشطة الموافق عليها شرعاً.

المرابحة هي بيع السلع حسب طلب المشتري/العميل بسعر يتكون من التكلفة زائد هامش الربح. في التمويل الإسلامي، يتم دفع ثمن البيع بموجب المرابحة بشكل عام على أساس الدفع المؤجل بالتقسيط. وقد اعتمدت البنوك الإسلامية هذا النمط من التمويل الذي يتضمن طلب العميل من البنك شراء سلع معينة نيابة عنه. ويقوم البنك بذلك مقابل ربح محدد على التكلفة يتم الاتفاق عليه مسبقاً.

فيما يلي القواعد التي تحكم معاملة المرابحة:

• يجب أن يكون محل البيع موجوداً وقت البيع، فما لم يكن موجوداً وقت البيع لا يجوز بيعه، وعدم وجوده يجعل العقد باطلاً
• يجب أن يكون الثمن والربح معلومين ومعلنين من قبل البائع
• يجب أن يكون المبيع في ملكية البائع، سواء كانت ملكية فعلية أو اعتبارية، وقت البيع، وإذا باع البائع شيئاً لم يكن قد حازه بنفسه، يصبح البيع باطلاً الملكية الإنشائية تعني أن جميع الحقوق والالتزامات المتعلقة بالموضوع تنتقل إلى البائع، بما في ذلك خطر هلاكه
• يجب أن يكون البيع فورياً ومطلقاً، وبالتالي فإن البيع المنسوب إلى تاريخ مستقبلي أو المشروط بحدث مستقبلي باطل. على سبيل المثال، إذا أخبر ”أ“ ”ب“ في 1 يناير 2022 أنه سيبيع سيارته في 1 فبراير 2022 إلى ”ب“، فالبيع باطل لأنه مقرر بتاريخ مستقبلي
• يجب أن يكون الموضوع من الممتلكات ذات القيمة. ولذلك، لا يمكن بيع أو شراء سلع لا قيمة لها
• ألا يكون موضوع البيع مقصودًا لغرض غير إسلامي
• يجب أن يكون موضوع البيع معلومًا ومحددًا للمشتري على وجه التحديد. على سبيل المثال، إذا أخبر ”أ“، مالك الشقة، ”ب“ أنه سيبيع شقة ل ”ب“، فالبيع باطل لأن الشقة المحددة التي سيتم بيعها غير محددة للمشتري
• يجب أن يكون تسليم السلعة المبيعة إلى المشتري مؤكدًا ولا يجب أن يعتمد على الاحتمال أو الصدفة
• التأكد من الثمن شرط ضروري لصحة البيع. إذا كان الثمن غير مؤكد، فالبيع باطل
• يجب أن يكون البيع غير مشروط يكون البيع المشروط باطلاً ما لم يكن الشرط معترفاً به كجزء من الصفقة وفقاً للعرف التجاري

يمكنك التقدم بطلب الحصول على منتجات تمويل مرابحة السيارات من حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط  من خلال أي من فروعنا في الإمارات العربية المتحدة.

لا، السلع غير مؤمنة من قبل البنك. ويظل الضمان أو الكفالة الأصلية المقدمة من المورد سارية المفعول

نعم، يجب على البائع في بيع المرابحة الإفصاح عن التكلفة وكذلك الربح للمشتري.

يمكن حساب ربح المرابحة باستخدام أي طرق الحساب ولكن بمجرد الاتفاق عليها وتوقيع الاتفاقية، لا يمكن تغييرها.

الإجارة هي عقد تأجير. يتم تنفيذ الإجارة مقابل منفعة أو خدمة محددة أو مقترحة مقابل أجرة محددة كمقابل. وبعبارة أخرى، فإن التأجير  أو الإجارة هي نقل حق الانتفاع مقابل عوض، وهو الأجرة في حالة استئجار الأصول أو الأشياء، والأجر في حالة استئجار الأشخاص.

يمكنك التقدم بطلب الحصول على منتجات حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط تمويل سكني –إجارة من خلال أي من فروعنا في الإمارات العربية المتحدة.

بموجب بموجب صِرَاط تمويل سكني –إجارة ، سيكون البنك هو مالك العقار. ومع ذلك، فإن تعهد البنك بالبيع سيمنح العميل الحق في شراء العقار في أي وقت من خلال إعطاء إشعار البيع/التنازل.

المساومة هي نوع عام ومنتظم من البيوع التي يتم فيها المساومة بين البائع والمشتري على ثمن السلعة المراد المتاجرة بها دون الرجوع إلى الثمن المدفوع أو التكلفة التي يتحملها البائع. وبالتالي، فهي تختلف عن المرابحة فيما يتعلق بصيغة التسعير. وعلى عكس المرابحة، فإن البائع في المرابحة غير ملزم بالكشف عن تكلفته. حيث يتفاوض الطرفان على السعر. تسري جميع الشروط الأخرى ذات الصلة بالمرابحة على المساومة أيضًا. يمكن استخدام المُسَاوَمَة عندما لا يكون البائع في وضع يسمح له بالتأكد من تكاليف البضائع أو السلع التي يعرضها للبيع بدقة.

إن استخدام معيار سعر الفائدة لتحديد الربح في المعاملات الإسلامية لا يجعل المعاملة باطلة. فطبيعة المعاملات هي التي تحدد صحتها. على سبيل المثال، يبيع السيد (أ) الخمر بربح 10%، بينما يبيع السيد (ب) العصير ويستخدم نفس معدل الربح كمعيار. وهذا لا يجعل ربح السيد (ب) حرامًا.

كلا، فالبنوك الإسلامية تقبل الودائع إما على أساس المشاركة في الربح والخسارة أو على أساس القرض (قرض بدون فائدة). يتم توظيف هذه الودائع في أنشطة التمويل أو المتاجرة أو الاستثمار باستخدام طرق التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. يقوم البنك بتمرير الأرباح المكتسبة من هذه الأنشطة إلى المودعين وفقًا للاتفاقيات الخاصة بكل منها، وبالتالي فهي ليست فوائد (ربا).

تفرض البنوك الإسلامية رسوم تأخير في السداد بموجب التزام العملاء بالتبرع في حالة تأخر سداد الأقساط. ويتم استخدام هذه العائدات في الأعمال الخيرية، حيث لا يمكن أن تصبح رسوم السداد المتأخر مصدر دخل للبنك بأي شكل من الأشكال.

لا، لن يفرض عليك حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط أي أرباح إضافية في حالة التأخر في السداد. ومع ذلك، قد يتم فرض رسوم تأخير في السداد، والتي سيتم توجيهها إلى الأعمال الخيرية.

يستثمر حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط في العديد من السبل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك الإيجارات الإسلامية المعروفة باسم الإجارة، وأنشطة البيع والشراء مثل المرابحة والمساومة، والصكوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وودائع/شهادات الخزانة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وغيرها. على سبيل المثال، تقدم ”صراط“ التمويل العقاري الإسلامي على أساس الإجارة وتحصل على دخل إيجاري منه. كما أنها تشتري السيارات بناءً على متطلبات العملاء من التجار وتبيعها للعملاء وتحقق أرباحاً من خلال معاملات المرابحة.

يتم فتح الاعتمادات المستندية الإسلامية من قبل حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط بناءً على طلب العميل، بموجب عقود الوكالة أو الكفالة الشرعية.

عقد الكفالة هو عقد ضمان يستخدم لتوفير الضمان فيما يتعلق بالأداء أو الالتزامات. وبعبارة أخرى، تساعد الكفالة على التخفيف من التغيرات السلبية التي قد تؤدي إلى نتائج غير مؤكدة في المعاملة الأساسية. في سياق خطاب الاعتماد، إذا لم يطلب العميل تمويل استيراد مرابحة من حبيب بنك اي جي زيوريخ صِرَاط  يتم إصدار خطابات الاعتماد بموجب عقد الكفالة.